銀行が融資を止める社長の特徴

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キャッシュフロー経営導入支援パートナー
丸山です。

冒頭の図は

「キャッシュフロー経営」を導入されている

中小企業の会社の社長が経営目標を描いたり、

業績を社員と確認、改善する時に使う

「お金のブロックパズル」です。

銀行が警戒する会社の共通点とは

「今までは普通に借りられていたのに、急に銀行
の態度が変わった…」

そんな相談を受けることが増えています。

実は銀行が融資を止める会社には、
ある共通点があります。

しかも多くの社長は、銀行が警戒していることに
気づいていません。

本記事では

・銀行が融資を止める社長の特徴

・銀行が見ている本当のポイント

・今からできる対策

を解説します。

銀行はどこを見て融資判断しているのか？

銀行が見ているもの

・返済能力

・キャッシュフロー

・経営管理能力

・将来の資金繰り

銀行が融資を止める社長の5つの特徴

①資金繰りを把握していない社長

よくあるケース

・通帳残高だけ見ている

・月末資金しか見ていない

・6ヶ月先が見えていない

銀行の評価：経営管理能力が低いと判断します。

②決算書の内容を理解していない社長

銀行員がよく感じること

・決算書を税理士任せ

・利益の理由を説明できない

銀行の評価：経営の主体性が弱いと判断します。

③数字の質問に答えられない社長

銀行がよく聞く質問

・売上の見込み

・利益の理由

・借入の使い道

答えられないと：
経営管理が出来ていないと判断されます。

④資金繰り表がない会社

銀行が一番見る資料資金繰り表

これが無いと銀行は資金管理できない会社と
判断します。

⑤借入理由が曖昧

悪い例

・とりあえず借りたい
・念のため借りたい

銀行が求めるもの明確な資金計画

これが無いと銀行は場当たり的経営と判断します

銀行が安心する会社の特徴

銀行が評価する会社

・資金繰り表がある

・数字を説明できる

・未来の計画がある

つまり、
キャッシュフロー経営を実践している会社を
評価します。

融資が止まる会社の共通点

結論

銀行が不安になる会社
↓
お金の流れが見えない会社です。

社長が今すぐやるべきこと！

必要なのは『キャッシュフロー経営』

・資金繰り表作成

・数字の見える化

・経営計画

社長の会社は大丈夫でしょうか？

銀行が融資を止める会社の多くは
資金の流れが見えていません。

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投稿者プロフィール

丸山一樹: 丸山未来経営研究所（経産大臣認定　経営革新等認定機関）所長／大手自動車部品メーカーを経て独立。中小企業の社長の「ビジョン」を言語化し経営数字で裏付けするキャッシュフロー経営導入支援が専門。
社長の「社外NO2」の役割を新入社員の給料以下の報酬で意思決定に関わるキャッシュフロー経営導入支援パートナーとして活動中。