中小企業が突然資金ショートする本当の理由

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キャッシュフロー経営導入支援パートナー
丸山です。

冒頭の図は

「キャッシュフロー経営」を導入されている

中小企業の会社の社長が経営目標を描いたり、

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「お金のブロックパズル」です。

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見える様になります。

中小企業が突然資金ショートする
本当の理由

「うちは黒字だから大丈夫」

そう思っていた会社が、ある日突然資金ショート
します。

実は日本では、黒字なのに倒産する企業が毎年
発生しています。

多くの社長はこう考えています。

・利益が出ていれば大丈夫

・売上が伸びていれば安心

・税理士が見ているから問題ない

しかしこれは“完全な誤解”です。

資金ショートの本当の原因はシンプルです。

「利益」と「お金」はまったく別物だからです。

・売上は立っているが入金は先

・仕入や人件費は先に出ていく

・借入返済は待ってくれない

つまり、利益が出ていても現金は減り続ける
構造になっているのです。

よくある資金ショートのパターン

実際に多いのはこの3つです。

① 売上急増による資金ショート
（伸びているのにお金が足りない）

② 設備投資による資金圧迫
（利益は出ているが現金がない）

③ 借入返済の見落とし
（利益に含まれない支出）

そして怖いのはここからです。

資金が厳しくなってから銀行に相談しても、
その時点で“手遅れ”になるケースが多いのです

なぜなら銀行は
「返せる会社」にしか融資しないからです。

つまり
困ってからでは遅いのです。

ではどうすればいいのか？

答えは一つです。

「資金繰りを見える化すること」

・将来の入出金を予測する

・資金が減るタイミングを把握する

・先に手を打つ

これだけで、
資金ショートはほぼ防げます。

ただし多くの社長がここでつまずきます。

・どこまで細かく作ればいいのか分からない

・実際の経営判断に使えない

・結局、勘に頼ってしまう

つまり
「作る」だけでは意味がないのです。

もし今、

・資金繰りに少しでも不安がある

・銀行との関係を良くしたい

・ドンブリ経営から抜け出したい

そう感じているなら、一度ご相談ください。

御社の状況に合わせて
「資金ショートしない経営」に変える方法を
お伝えします。

① チェックリスト

資金繰り表を作っていない

月末残高を把握していない

借入返済額を正確に知らない

→3つ当てはまったら危険

② ビフォーアフター

相談前：毎月不安

相談後：半年先まで見える

③ 不都合な真実

「9割の社長が誤解しています」

「黒字倒産は毎年発生」

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投稿者プロフィール

丸山一樹: 丸山未来経営研究所（経産大臣認定　経営革新等認定機関）所長／大手自動車部品メーカーを経て独立。中小企業の社長の「ビジョン」を言語化し経営数字で裏付けするキャッシュフロー経営導入支援が専門。
社長の「社外NO2」の役割を新入社員の給料以下の報酬で意思決定に関わるキャッシュフロー経営導入支援パートナーとして活動中。